Электронные платежные системы

Топ-2 честных онлайн казино за 2020 год:

Электронные платёжные системы. Бухгалтеру — о расчётах через интернет

С каждым годом пользователей интернета становится всё больше. Множатся и расширяются многочисленные сервисы, внедряются новые технологии. Во Всемирную сеть вышла торговля, через интернет стали предоставляться разнообразные платные услуги. Это с неизбежностью вызвало развитие электронных платёжных систем (ЭПС), обеспечивающих оплату товаров и предоставляемых через интернет услуг. В качестве средства оплаты в интернете выступают так называемые электронные, или виртуальные деньги.

Отличительной чертой электронных денег является то, что при расчётах с их использованием не затрагивается банковский счёт пользователя, деньги с него не расходуются. Кроме того, в отличие от дебетовых и кредитных карт ЭПС предоставляют пользователям высокую степень анонимности.

Торговля в интернете

Увеличение числа ЭПС и расширение их функциональности приводит к ответному эффекту — развитию интернет-магазинов.

Действительно, для интернет-магазинов расчёты через ЭПС очень удобны: не надо открывать банковские счета, вести кассовые операции с наличностью. Кроме того, перечисления в электронном виде происходят довольно быстро.

Чтобы стать участником расчётов, интернет-магазину необходимо зарегистрироваться в системе. Регистрация производится по заявке, направляемой администратору. На сайте интернет-магазина размещается информация о платёжной системе, которая используется для расчётов за покупки. Клиент удобным для себя способом перечисляет деньги за покупку на счёт магазина.
Важно отметить, что переводы денежных средств в ЭПС являются безотзывными, т. е. вернуть ошибочный платёж обратно можно только по доброй воле того, кому этот платёж пришёл. Только в исключительных случаях всё же можно отыграть назад, связавшись с тем, кто принимал наличные деньги, т. е. с компанией, занимающейся обслуживанием платёжных терминалов.
В целом торговля через интернет экономически выгодна: не надо арендовать и обслуживать торговый зал, закупать торговое оборудование, проводить сертификацию рабочих мест и пр. Да и продавцы-консультанты могут быть заменены более низкооплачиваемыми складскими работниками. А для занятого покупателя появляется возможность быстро приобрести товары, не выходя из дома или офиса: заказанный предмет будет доставлен курьером.
Особенно удобно приобретать через интернет так называемые скачиваемые товары, не требующие физической доставки: программное обеспечение, электронные издания (книги, журналы), музыку. Пользователь получает всё это незамедлительно после оплаты, что очень удобно обеим сторонам сделки — и продавцу, и покупателю.

Не менее удобно оплачивать и услуги: коммунальные, за сотовый телефон, регистрацию доменных имён, хостинг, баннерную рекламу; вносить оплату за получение всевозможных PIN-кодов, паролей доступа к услугам и т. д.

Довольно широкое распространение получили и переводы между частными лицами, удобные во всех отношениях. Деньги можно получить от другого участника системы, например, в качестве подарка, займа, оплаты за услуги или выполненную работу и т. д. Такие переводы — одна из наиболее востребованных возможностей, которую обеспечивают практически все электронные платёжные системы.

Разные ЭПС — разные возможности

Первыми электронными платёжными системами были «карточные системы». Основным элементом в них является пластиковая карточка. Для оплаты товара или услуги на сайте продавца открывается специальная страница, на которой покупатель указывает реквизиты своей карточки. Данные передаются в банк, обслуживающий продавца, а затем через процессинговый центр поступают в банк покупателя для списания оговорённой суммы с карточного счёта покупателя.

Кроме карточных есть платёжные системы (их называют операторами цифровой наличности), которые открывают и ведут виртуальные счета в одной из внутренних условных валют системы. Эти счета обычно называют кошельками пользователей. Каждый кошелёк имеет уникальный номер, точно так же, как номер счёта в банке.

Лучшие онлайн казино на русском языке:

Ещё один вид электронных платёжных систем — платёжные шлюзы. Они виртуальных счетов не формируют и не ведут, а занимаются лишь обработкой (процессингом) перечислений, или, говоря иначе, транзакций.

Существуют и так называемые интернет-банки — разновидность платёжных шлюзов, которые позволяют обменивать, хранить и зачислять денежные средства на счёт обычным банковским переводом, управлять счётом через интернет, снимать деньги в обычном банкомате.
Надо сразу заметить, что эта классификация весьма условна. Она не является стандартом, по которому разрабатываются ЭПС. Всё как раз наоборот: при разработке ЭПС в неё закладывается нужный, с точки зрения разработчика, функционал без оглядки на то, как будет называться ЭПС по классификации.

Если рассматривать другой классифицирующий разрез, то можно разделить ЭПС по признакам вовлечённых субъектов:

  • b2b — business-to-business (бизнес для бизнеса), т. е. расчёты между предприятиями и организациями);
  • b2c — busines-to-consumer (бизнес для покупателя), т. е. покупка частными лицами каких-то услуг или товаров в интернете);
  • p2p — person-to-person (от человека к человеку), т. е. переводы между частными лицами.

Исследование переводов через интернет показывает, что значительное число покупок в интернете оплачивается небольшими суммами. Такие переводы можно отнести к категории так называемых микроплатежей.

В этом свете у карточных ЭПС есть существенный недостаток. Себестоимость карточной транзакции оказывается довольно высокой из-за большого количества участников в этой операции, жёстких требований международных платёжных систем и необходимости страхования соответствующих финансовых рисков. Это обстоятельство делает банковские карты крайне неудобными и экономически невыгодными для проведения микроплатежей.

Кроме того, оплата интернет-услуг банковской кредитной картой небезопасна, так как плательщику приходится раскрывать перед кругом неизвестных ему лиц значения секретных реквизитов карты. Далеко не каждый держатель карты решится, к примеру, оплачивать с её помощью скачивание с сомнительного сервера файла стоимостью в несколько долларов, если на карточном счёте остаётся весьма приличная сумма.

Компетентные органы и в России и за рубежом постоянно призывают держателей банковских карт быть внимательнее к одному из самых распространённых видов мошенничества в интернете — фишингу (fishing — рыбная ловля). Суть этого способа добычи реквизитов чужих платёжных карт заключается в том, что мошенники создают сайт либо с нереально низкими ценами, либо внешне очень похожий на легальный. В первом случае пользователь заходит на сайт «фишера» сам, во втором — попадает на поддельный сайт, например, при помощи внедрённой на его компьютер троянской программы. И в том и в другом случае «рыбке, попавшейся на крючок» сообщают, что расплачиваться можно исключительно кредитной картой, реквизиты которой пострадавший вводит сам, своими руками.

В электронном же кошельке, в отличие от пластиковой банковской карты, чаще всего хранятся небольшие остатки для мелких расходов: пользователи обычно заносят туда суммы, равные или немного превышающие стоимость намечаемой покупки, причём непосредственно перед её осуществлением, и переводят их продавцу почти сразу же. Поэтому случившаяся потеря небольшого остатка в массе случаев не станет финансовой катастрофой.

Кто популярнее

В Рунете в ходу множество электронных платёжных систем: одни более известны, другие менее. Ограниченный объём публикации вынуждает сфокусироваться лишь на самых популярных ЭПС. При этом следует помнить, что при выборе системы обычно учитываются конкретные условия, существующие у физического лица, предприятия или организации. И может оказаться, что наиболее подходящей ЭПС будет вовсе не та, что у всех на слуху.

Однако популярность — это распространённость, и потому, говоря в статье именно о популярных системах, можно заинтересовать большее число читателей. Этим и объясняется такой выбор.
Для большей объективности выбора попытаемся воспользоваться некоторыми числовыми показателями. Обратим внимание на деятельность компании «Медиалогия» (www.medialogia.ru), которую она ведёт в рамках совместного информационного проекта с сайтом MoneyNews (www.moneynews.ru). Эта компания осуществляет независимый мониторинг разных электронных платёжных систем в СМИ, ежемесячно рассчитывает рейтинги и публикует их на сайте MoneyNews.

В своих исследованиях MoneyNews использует специальную систему мониторинга и анализа сообщений в открытых источниках информации: газетах, журналах, информационных агентствах, на интернет-ресурсах, на радио и телевидении. Ежедневно в системе «Медиалогия» по специально разработанной многофакторной модели обрабатывается более 20 тыс. сообщений СМИ. Прошедшие обработку материалы используются для конструирования и оценки информационного поля каждой из сравниваемых ЭПС. На основании полученных данных проводится сравнительный анализ количественных и качественных параметров информационного поля ЭПС.

Первая тройка

Итак, посмотрев на последнюю таблицу, видим, что нам предстоит экскурсия по ЭПС WebMoney Transfer, «Яндекс.Деньги» и CyberPlat (или, в привычном для нас написании, — «Киберплат»).
Такой выбор ни в коем случае не означает, что ЭПС с более низкими рейтингами плохи. У каждой из них есть огромное количество поклонников, которые нашли в них то, что им необходимо. И не собираются никуда переходить.

Следует заметить, что ЭПС WebMoney Transfer и «Яндекс.Деньги» по приведённой выше классификации относятся к операторам цифровой наличности, которые открывают и ведут виртуальные счета-кошельки.

Система CyberPlat — комбинированная, она может выполнять функции платёжного шлюза, карточной системы и интернет-банка.

Что нужно бухгалтеру

Надо сказать, что большинство электронных платёжных систем в основном ориентировано на физических лиц — покупателей товаров и услуг. Так сложилось исторически. Поэтому у любого бухгалтера, выступающего как физическое лицо, есть огромное поле возможностей для использования ЭПС в своих, личных целях.

Для бухгалтера же как представителя юридического лица это поле весьма сильно сужается.
Некоторые ЭПС вообще не работают с юридическими лицами — покупателями, не открывают им счетов. В такой системе, если на неё пал выбор, можно зарегистрироваться как частное лицо, но работать в интересах своей компании. Но со способом юридического оформления частного лица как агента для документального подтверждения совершённых хозяйственных операций в пользу компании (покупки за «чёрный нал» не в счёт) могут возникнуть проблемы.

В системах, без проблем регистрирующих юридических лиц, для документального подтверждения операций по запросу могут высылаться по почте или с курьером бумажные экземпляры документов.

Если юридическое лицо работает с ЭПС довольно интенсивно либо как постоянный покупатель, либо как продавец интернет-магазина с хорошим товарооборотом, разумно использовать при создании оправдательных документов электронную цифровую подпись (ЭЦП). Так как оправдательные документы в ЭПС всё равно формируются в электронном виде, то это будет удобно, тем более что при использовании ЭЦП они признаются юридически значащими: стороны при наличии договора между ними могут обмениваться электронными документами и хранить их без использования бумажного носителя. Заинтересованный читатель может ознакомиться с принципами работы и использования электронной цифровой подписи в ранее опубликованной статье (см. «БиК» ? 9, 10 за 2004 г.).

Перечень документов, подписываемых ЭЦП, лучше всего включить в приказ по учётной политике предприятия, а распечатанные формы электронных документов, если они отличаются от приведённых в утверждённых альбомах унифицированных форм, привести в приложении к приказу.

Однако внедрить электронный документооборот в полном объёме не получится: документы, необходимые для ведения налогового учёта, не могут быть созданы в электронном виде. Например, набившие всем оскомину счета-фактуры могут существовать только на бумажном носителе, без всяких там электронных форм и ЭЦП. Иначе вычета по НДС не видать — налоговые органы вычетов по электронным документам не признают.

Удивительно то, что сейчас многие предприятия и организации сдают в налоговые инспекции отчётность в электронном виде по каналам связи с использованием той самой нелюбимой налоговиками ЭЦП. И налоговые инспекции хором и бурно агитируют за расширение использования электронной отчётности и всеобщий охват ею. Налицо явный перекос: в одном случае можно, в другом — ни-ни.

Во избежание проблем с налоговыми органами кроме счетов-фактур нужно иметь в бумажном виде с подлинными подписями и печатями договор с администратором ЭПС, договоры с поставщиками, покупателями и подрядчиками, первичные бухгалтерские документы (счета, накладные, акты и пр.), а также выписки по движению средств на лицевом счёте (кошельке) в ЭПС. Это, конечно, сильно снижает ценность использования электронных платёжных систем у юридических лиц.

До устранения в действующем законодательстве описанных выше несуразностей курьерские службы и Почта России могут не волноваться: загрузка работой им будет обеспечена. И бумажной промышленности тоже.

Безопасность и доверие

Любую вещь можно потерять. Но, пожалуй, особенно неприятно это в отношении денег.
Известно, что из-за специфики протоколов передачи данных в сети и несовершенства операционных систем пользователь, подключившийся к сети (как к локальной, так и к глобальной), может быть легко атакован извне, с других сетевых компьютеров, с целью кражи либо уничтожения данных. Как правило, объектами кражи становятся файлы с секретными ключами, персональные логины и пароли для пользования теми или иными услугами и другая важная информация, с помощью которой можно получить доступ к компьютерам локальной сети и, следовательно, к размещённой на них информации.

Потери при хранении данных могут возникнуть как в результате целенаправленных действий по взлому защиты, так и вследствие неорганизованности либо неосторожности пользователя. Разработчики всех систем прекрасно понимают это и стараются обеспечить своих пользователей всеми необходимыми мерами безопасности: шифрованием, паролированием, использованием электронных ключей — вплоть до RFID-карт с микрочипами. Однако львиная доля ответственности за обеспечение безопасности при хранении ложится на средства операционной системы и на самого пользователя. Например, о какой безопасности может идти речь, если пароли написаны на бумажке, которая висит тут же на стене, или права доступа в системе распределены по принципу «всё для всех»!

Самые простые инструменты обеспечения безопасности при передаче данных — их надёжное шифрование, передача информации с использованием защищённого протокола с кодовым ключом достаточной длины, а также применение запрашиваемых при обмене данными сертификатов безопасности, исключающих возможность перехвата и прочтения злоумышленниками информации, идущей от компьютера до сервера ЭПС.

Существуют и более серьёзные методы защиты, в чём особенно преуспела система WebMoney. Среди этих мер — отправка на почтовый адрес пользователя кода активации, без знания которого воспользоваться средствами будет невозможно. Используется также список разрешённых IP-адресов, с которых можно подключаться к электронным кошелькам (злоумышленник имеет другой, не указанный в списке IP-адрес, поэтому просто не будет соединён) и т. д.

Некоторое отношение к безопасности имеет псевдонимность (возможность работать под чужим именем) многих российских ЭПС. Указание истинных данных о себе во время регистрации либо не требуется, либо лежит на совести пользователя. Эти электронные платёжные системы не проверяют введённую информацию и не требуют её подтверждения. Но, например, указание реальных паспортных данных в системе «Яндекс.Деньги» поможет восстановить доступ к счёту в случае компрометации пароля. В системе WebMoney Transfer есть процедура аттестации, т. е. получения внутреннего электронного паспорта, которая даёт определённые преимущества участникам, добровольно отказавшимся от своей анонимности.

Главным, но скорее всего временным, препятствием, которое снижает темпы развития ЭПС, является некоторое недоверие к электронным деньгам. Вносят свою лепту и сбои в работе оборудования, особенно в тех редких случаях, когда клиент в результате сбоя теряет деньги и начинает бурно распространять антирекламу.

Однако расширение использования электронных денег неизбежно. Электронные платёжные системы обладают неоспоримыми преимуществами, такими как удобство, высокая скорость совершения финансовых операций, простота использования, обеспечение полного контроля за платежами и их высокая безопасность.

Кроме того, ЭПС значительно расширяют возможности небольших организаций, чьи расходы на платёжные операции с обычными деньгами значительно выше расходов при работе с электронными деньгами.

Регистрация в системе

Этот процесс в зависимости от конкретной ЭПС может выполняться одним из двух способов:

  • путём установки на компьютере пользователя клиентской программы для работы с ЭПС (она бесплатно скачивается с сайта администратора системы);
  • без использования клиентской программы, непосредственно на сайте системы, с использованием стандартного браузера и web-интерфейса.

Например, в ЭПС WebMoney используется специальная клиентская программа-кошелёк WebMoney Keeper. В системе можно зарегистрироваться только после её установки.
Платёжная система «Яндекс.Деньги» допускает выбор любого из двух способов регистрации: можно воспользоваться web-интерфейсом, а можно бесплатно скачать и установить на свой компьютер специальную программу «Интернет.Кошелёк».

Сам процесс регистрации обычно несложен: пользователь должен ввести набор индивидуальных данных, который может отличаться от системы к системе.

Ввод и обмен денег

Пополнение виртуального счёта или кошелька может осуществляться различными способами: банковскими и почтовыми переводами, взносом наличных в специально организованных офисах, пунктах и киосках (например, через системы «Рапида», «Элекснет» или ОСМП). Так например, терминалы самообслуживания «Элекснет» постепенно становятся центром внесения платежей в самые разные интернет-системы.

Обычно считается, что почтовый перевод движется со скоростью черепахи. Однако внедряемая Почтой России единая система почтовых переводов (ЕСПП), основанная на электронной почте, работает значительно быстрее. Платёжная система RUpay использует ЕСПП для внесения денег через электронные почтовые переводы. Сумму можно внести в любом почтовом отделении, подключённом к ЕСПП. Платёж будет перечислен в течение 3 — 4 часов с момента внесения денег. Этот вариант очень привлекателен для жителей удалённых территорий, у которых появилась возможность пользоваться интернет-магазинами.

Иногда деньги вводят через банкоматы банков — партнёров ЭПС, некоторые переводят электронными деньгами из других платёжных систем, а также вводят с помощью имеющихся в широкой продаже предоплаченных карт.

Конечно, у каждой платёжной системы есть свой перечень способов, который в значительной степени определяет удобство работы в ней.

При выборе ЭПС пользователю небезынтересно узнать размеры комиссии, взимаемой за операции. Эти данные обычно располагаются на сайте системы и часто оказываются определяющими при выборе той или иной из них.

Важным свойством ЭПС является её экстерриториальность, т. е. возможность работать с ней из разных населённых пунктов, а не только из крупных городов. Возможность международного обмена при работе с системой — дополнительное преимущество, хотя нужное не всем.
Что касается обмена электронных денег, т. е. замены одного вида виртуальной валюты на другой, то такую операцию можно выполнить без проблем: в интернете существует множество независимых обменных пунктов; ссылки на них встречаются там и тут. У мультивалютных ЭПС престижно иметь свой собственный сервис обмена.

Теперь, после изложения общих черт ЭПС, начнём рассматривать особенности конкретных систем.

WebMoney Transfer

Фактически это учётная система, с помощью которой все желающие могут обмениваться универсальными учётными единицами — титульными знаками WM. Система открыта для свободного использования в любой точке земного шара.

Webmoney Transfer имеет универсальную гибкую структуру и предоставляет возможность любому пользователю интернета осуществлять безопасные расчёты в реальном времени.
Клиентами системы являются продавцы и покупатели товаров и услуг. С одной стороны, это интернет-магазины, с другой — пользователи интернета, не имеющие возможности или не желающие использовать иные методы расчётов (наличные деньги, кредитные карты и т. п.).
С помощью WebMoney Transfer можно совершать мгновенные безотзывные транзакции, связанные с передачей имущественных прав на любые товары и услуги, создавать собственные интернет-сервисы и сетевые предприятия, проводить операции с другими участниками, выпускать и обслуживать собственные расчётные инструменты.

Транзакционным средством в системе служат титульные знаки WM нескольких типов, хранящиеся на электронных кошельках их владельцев:

  • WMZ — средства, эквивалентные долларам США, — на Z-кошельках;
  • WMR — средства, эквивалентные российским рублям, — на R-кошельках;
  • WME — средства, эквивалентные евро, — на Е-кошельках;
  • WMU — средства, эквивалентные гривнам Украины, — на U-кошельках.

При переводе средств должны использоваться только однотипные кошельки.
Регистрация в системе, а также управление средствами осуществляются с помощью уже упоминавшейся клиентской программы WM Keeper. При регистрации участнику WebMoney Transfer присваивается 12-значный WM-идентификатор, необходимый для работы в системе. WM-идентификатор служит уникальным обозначением участника.

Пополнение кошелька можно произвести одним из множества разрешённых системой способов: переводом из любого банка (в том числе Сбербанка РФ), почтовым переводом на расчётный счёт любого официального агента системы, с помощью предоплаченной WM-карты, перечислением от других участников системы в обмен на товары, услуги или наличные деньги и т. д.

Хранящиеся в кошельке WM-средства находятся в полном распоряжении пользователя и в любой момент — круглосуточно и ежедневно — могут быть использованы для проведения расчётов. При необходимости пользователь может снять WM с кошелька и перевести на указанный им банковский счёт с одновременной кoнвертацией в соответствующую валюту.

Вся информация передаётся по закодированным каналам, а производимые клиентские операции подписываются с использованием секретного ключа. Авторизация клиента осуществляется не только по традиционным логину и паролю. Необходимо также предъявить свой секретный ключ.
Все операции в системе . хранение WM на кошельках, выписка счетов, расчёты между участниками, обмен сообщениями . совершаются в закодированном виде. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи, что обеспечивает гарантированную конфиденциальность совершения сделок и обмена информацией.

Система устойчива к обрывам связи. Если какая-либо операция не была успешно завершена, она не учитывается системой. При совершении транзакции средства всегда находятся либо на WM-кошельке отправителя, либо на WM-кошельке получателя. Промежуточного состояния в системе не существует. Таким образом, принципиально не может возникнуть ситуация, когда WM-средства будут потеряны.

Для защиты участников системы от мошенничества в ней существует интересный вид перевода средств — так называемый перевод с протекцией (двухфазный перевод). Он удобен для совершения перечислений за товары, требующие физической доставки или в случаях, когда надо проконтролировать качество заказанной услуги. В такой схеме клиент сначала передаёт WM-средства контрагенту. При этом контрагент сможет воспользоваться полученными средствами лишь после того, как выполнит свои обязательства перед клиентом. В противном случае по истечении срока протекции WM-средства возвращаются в кошелёк отправителя.

Для валютообменных операций в WebMoney Transfer существует сервис Exchanger, предназначенный для автоматического p2p-обмена различных валют и титульных знаков WM между участниками этой системы. Сервис разделён на секции, внутри каждой из которых можно производить обмен электронных средств расчёта, а также обмен с использованием банковских платежей, платежей через системы быстрых денежных переводов и т. п. Каждая из секций сервиса работает с одной из валют или системой переводов.

Например, одна из секций позволяет проводить гарантированный взаимный обмен титульных знаков WebMoney на валюты: доллары США, рубли РФ, евро и гривны путём отправки одним из участников сделки (отправителем) банковского перевода по реквизитам, указанным другим участником-получателем. Заметим, что производить обмен в этой секции могут только участники системы, имеющие аттестат, — в этом проявляется польза обладания им.

В ЭПС WebMoney Transfer существует довольно развитая система аттестатов. Программа WM-аттестации имеет несколько уровней. Выдаются, например, аттестаты псевдонима (когда введённые персональные данные не проверяются), формальный аттестат (вводятся паспортные данные, но они не проверяются), начальный аттестат (выдаётся участнику с формальным аттестатом после проверки его паспортных данных), аттестат продавца, аттестат разработчика и др. Наивысший статус имеет аттестат регистратора, выдаваемый только после личной встречи с представителем центра аттестации в Москве.

Аттестат WebMoney — это свидетельство, выдаваемое в цифровом виде участнику системы, предоставившему в Центр аттестации свои персональные данные. Фактически аттестат означает более высокий статус в системе по отношению к неаттестованным (псевдонимным) участникам. Получая аттестат, участник WebMoney Transfer добровольно отказывается от своей псевдонимности в системе, декларируя намерение не нарушать интересов других участников. Участник системы может просмотреть WM-аттестат любого другого участника через сайт центра аттестации.

Чем выше статус WM-аттестата участника, тем эффективнее его бизнес в интернете, тем большее количество разнообразных сервисов предлагает ему система WebMoney Transfer. Для владельцев интернет-магазинов, игровых порталов, рекламных площадок и любых других ресурсов, предоставляющих платные услуги в Сети, WM-аттестат служит важным маркетинговым преимуществом, подтверждением их более высокого статуса в системе. Для пользователей интернет-ресурсов аттестат обеспечивает возможность получения (или предоставления) кредитов, открывает доступ к online-сервисам, интернет-биржам, информационным ресурсам, требующим персональной идентификации клиентов.

Любой участник системы может разместить на своём сайте символическое изображение, подтверждающее наличие у него WM-аттестата определённого типа со ссылкой на соответствующую страницу сайта Центра аттестации.

При желании сохранять конфиденциальность с помощью настроек программы WM Keeper можно закрыть свои персональные сведения (имя, фамилию, e-mail, почтовый адрес и т. п.) для просмотра другими участниками WebMoney Transfer. В этом случае при совершении сделок вторая сторона не сможет получить эти сведения.

Если же торговый партнёр потребует указания некоторых из вышеперечисленных личных сведений, то при желании хозяина информации её вновь можно сделать доступной.
Для связи с системой из широко развивающихся сегодня мобильных средств выхода в интернет — смартфонов, коммуникаторов и КПК — используется программа WM Keeper Light.
Для помощи новым пользователям при освоении WebMoney Transfer на сайте есть масса демороликов и руководств, так что эта задача не из сложных.

«Яндекс.Деньги»

Эта система моновалютна: она использует только российские рубли.
Работать с ней можно одним из двух способов: через web-интерфейс с использованием имеющегося браузера или через скачанную с сайта «Яндекс.Деньги» и установленную на компьютере специальную программу «Интернет.Кошелёк».

Необходимость использования программы-кошелька была изначально продиктована соблюдением безопасности при проведении денежных операций в интернете. Однако для совершения транзакций с небольшими суммами не нужен очень высокий уровень безопасности, поскольку хакеры просто не будут тратить время на то, чтобы украсть такие малые суммы. Поэтому вполне достаточно использовать более простое решение — web-интерфейс.
Следует отметить, что вариант с программой «Интернет.Кошелёк» более функционален. Например, её можно записать на флэш-карту и запускать на другом компьютере; допускается установить на один или разные компьютеры несколько таких программ.

При регистрации в платёжной системе автоматически будет открыт персональный счёт. На него зачисляются любым удобным для пользователя способом деньги, необходимые для проведения транзакций. Электронные деньги с виртуального счёта при необходимости всегда можно обменять на реальные деньги.

Информацию о себе пользователь может не предоставлять — она не является обязательной для открытия счёта и использования системы «Яндекс.Деньги». Однако следует учитывать, что если он забудет пароль для доступа к программе «Интернет.Кошелёк» или потеряет саму эту программу вместе с носителем информации, на котором она записана, система «Яндекс.Деньги» сможет вернуть денежные средства, находящиеся на счёте, только в том случае, если при открытии счёта персональная информация была предоставлена. Если такой информации не было, то достоверно установить, кто является истинным владельцем счёта, будет невозможно.

Зачислить деньги в «Интернет.Кошелёк» можно, воспользовавшись следующими способами:

  • предоплаченной пластиковой картой «Яндекс.Деньги»;
  • наличным переводом;
  • зачислением при помощи систем интернет-банкинга;
  • наличным платежом через отделения Почты России.

Пластиковая карта имеет закрытое поле «Код проверки». До запроса системой этого кода покрытие поля должно оставаться невредимым, стирать его нельзя. Это мера предосторожности, необходимая для того, чтобы в случае какого-либо сбоя процедуры ввода денег в систему или отказа процессингового центра принять данную карту можно было доказать, что наличные с неё ещё не вводились в обращение. Код проверки, с одной стороны, позволяет избежать возможных финансовых потерь по вине оборудования или программного обеспечения, а с другой — затрудняет мошеннические действия недобросовестных участников платёжной системы. Правда, карты низшего номинала (500 руб.) не имеют такого поля.

В отличие от системы WebMoney Transfer отправить деньги другому пользователю в системе «Яндекс.Деньги» можно двумя способами: на длинный номер его кошелька и на обычный адрес электронной почты.

В ЭПС «Яндекс.Деньги» можно управлять виртуальными платежами не только с помощью персонального компьютера, но и используя мобильные устройства с поддержкой WiFi, GPRS, EDGE. Фигурально выражаясь, электронный кошелёк теперь может буквально лежать в кармане вместе с мобильником или КПК. С ним пользователи смогут заплатить за товары и услуги и «на ходу».

Что касается безопасности, то «Интернет.Кошелёк» имеет надёжное парольное ограничение доступа, а файлы с данными об электронных наличных и счёте в процессинговом центре шифруются. Во время работы «Интернет.Кошелек» защищает используемые данные и от записи в файл подкачки операционной системы, откуда их может скопировать злоумышленник.
В системе нет доверительных отношений между пользователями — все сделки подтверждаются электронными контрактами. Пользователь не должен беспокоиться о том, использует ли его контрагент сертифицированное программное обеспечение. Достаточно быть уверенным, что он сам получил свой экземпляр программы «Интернет.Кошелёк» из надёжного источника.

При совершении покупки при помощи системы «Яндекс.Деньги» вместе с электронными деньгами передаётся и электронный договор купли-продажи между участниками сделки. Во время расчётов этот договор автоматически подписывается электронными цифровыми подписями владельцев кошельков, передающих и принимающих деньги согласно этому договору. Таким образом, у покупателя остаётся электронный документ, подтверждающий товарные обязательства продавца, подписанный его ЭЦП.

Как один из вариантов поддержки интернет-торговли возможна инсталляция на сайте «Яндекс.Деньги» интернет-магазина для продажи виртуального товара. По мере его продажи система переводит на расчётный счёт магазина выручку, которую впоследствии можно вывести из системы любым удобным для продавца способом.

Одним из преимуществ такого варианта является то, что продавцу нет необходимости заниматься программированием, разработкой дизайна и поддержкой своего ресурса. Другим несомненным достоинством этой схемы можно назвать полную независимость поставщика от любой специфики интернет-платежей — технической, юридической или бухгалтерской.

Системы электронных платежей в России

Объем и количество безналичных расчетов в РФ неуклонно растут. Об этом свидетельствуют данные аналитических агентств и отчеты банковской системы страны. Большую долю на этом рынке занимают электронные кошельки. Они находятся на третьем месте после банковских карт и интернет-банкинга. Бробанк выяснил, какие системы электронных платежей в России завоевали самую высокую популярность, и какие есть альтернативы у этого способа расчетов.

Понятие ЭПС

Электронные платёжные системы (ЭПС) разработаны для расчетов в интернете между кредитно-финансовыми организациями, интернет-пользователями и бизнес-партнерами. Это могут быть платежи за товары в онлайн-магазинах, за услуги или частные переводы. У такого вида расчетов по сравнению в офлайн оплатой ряд неоспоримых преимуществ:

  • минимальное время на операцию;
  • экономия денег по сравнению с оформлением платежах через банк или почту;
  • современные способы защиты информации при проведении платежей, которые предусмотрены для всех онлайн-систем;
  • простота пополнения баланса через онлайн-сервисы, банки и платежные терминалы;
  • легкость проведения оплаты — никаких бумаг для заполнения, поэтому вероятность ошибок ниже.

Расчеты через ЭПС настолько распространены в настоящее время, что только в России насчитывается несколько десятков. Крупные системы, которые работают в разных странах, получили статус международных. В них допускается проведение трансграничных платежей и переводов.

ЭПС чаще всего используют для:

  • платежей за покупки;
  • переводов физических лиц или между частными лицами и компаниями;
  • платежей за мобильную связь, интернет, штрафы и другие виды услуг.

В оплате через ЭПС задействованы два участника: магазин и клиент. Если операция идет с использованием банковской карты, то подключается эмитент карты и орагнизация эквайер, которая обрабатывает платеж.
Чтобы понять, как проходит процесс обмена деньгами и информацией, удобнее рассмотреть схему оплаты товара:

  1. Покупатель выбирает покупку и инициирует оплату.
  2. Продавец получает данные и отправляет их в платёжную систему.
  3. Покупатель подтверждает расчет в ЭПС. Если расчет идет с банковской карты платежная система формирует запрос из банка-эквайера в банк-эмитент.
  4. Когда платеж подтвержден система эквайера пересылает деньги с расчетного счета плательщика на балансовый счет продавца.

Простая процедура расчетов делает их все более востребованными у продавцов и покупателей, вымещая наличные деньги.

Как развивались расчеты в интернете в России

Современные системы электронных расчетов в России появились не сразу. Первой в РФ в 1997 году была CyberPlat. Платеж через нее за услуги «Билайна» прошел годом позже в марте 1998 года. В начале нулевых функционировало уже несколько ЭПС:

  • PayCash, со временем трансформировалась в Яндекс.Деньги;
  • RUPay, позднее преобразовалась в RBK Money:
  • WebMoney, завоевавшая наибольшую популярность на российском рынке.

Распространение ЭПС зависит от ряда факторов, но в первую очередь пользователи обращают внимание на простоту регистрации. Первой массовой системой в РФ стала WebMoney. С 2007 года Яндекс.Деньги начали конкурировать с лидером. А после запуска российской ЭПС Qiwi и установки большого числа терминалов в шаговой доступности, сервис вошел в тройку лидеров.

Законодатели не сразу занялись вопросом регулирования рынка электронных расчетов. Но в 2020 году положение исправил ФЗ №161. В нем описаны основные правила и положения в области платежных систем России.

Невзирая на качественный сервис и хорошую техническую проработку, ЭПС PayPal не получила массовое распространение у россиян сразу. Вначале ее использовали только для платежей на зарубежных сайтах. Но на сегодняшний день система вытесняет признанных российских лидеров.

С 2020 по 2020 год число безналичных расчетов возросло в России в 34 раза, с 5 до 172 операций на одного жителя страны. Такие данные приводит BCG. РФ вышла на первое место в мире по количеству защищенных токен-транзакций. Также Россия крупнейший европейский игрок по объему операций, проведенных через виртуальные кошельки.

Самое большое число безналичных платежей в РФ проходит через Яндекс.Деньги, Онлайн Сбербанка и клиентские карты. Причем в 2020 году проценты распределились так:

Карты Интернет-банкинг Виртуальные кошельки
90,5% 89,7% 77,6%

Главные пользователи интернет-банкинга 93,9 % и электронных систем 82,2 % расчетов лица 25-34 лет. Карты предпочитают 94,4 % россиян 35-44 лет.

Тройка российских лидеров в области ЭПС

В России самые популярные электронные системы расчетов — WebMoney, Яндекс.Деньги и Киви. Рассмотрим их особенности и правила подробнее. Рейтинг и лидер постоянно меняется, и если 3-5 лет назад на первом месте были ВебМани, то в 2020 году это ЯД.

WebMoney

Первой из международных на рынок российских электронных платежей вышла в 1998 году система WebMoney. До сих пор она входит в ТОП-3 лидеров России, но постепенно количество участников уменьшается, они уходят в другие ЭПС.

Для начала пользования системой понадобится пройти регистрацию на сайте компании, указать личные данные, мобильный телефон и электронную почту. Большая часть функционала станет доступна только после подтверждения личности. Для этого потребуется отсканировать паспорт или лично подойти в ближайшее представительство компании.

У WebMoney разработаны две версии: декстопная и мобильная. В системе безопасно проводить расчеты между участниками, переводить деньги, оплачивать услуги. Можно заказать выпуск банковской карты, привязанной к ВебМани, чтобы снимать деньги или оплачивать товары в офлайне.

Основные преимущество системы — количество поддерживаемых валют. У пользователя может быть до 7 денежных кошельков одновременно в:

  • рублях России;
  • евро;
  • долларах;
  • гривнах;
  • белорусских рублях;
  • тенге;
  • вьетнамских донгах.

Поэтому система распространена не только в РФ, но и в СНГ и странах ближнего и дальнего зарубежья. Также доступна регистрация кошельков в золоте или в критовалютах.

Сервис Qiwi очень стремительно распространился в России с 2001 года, благодаря повсеместной установке терминалов компании. Платежная системы вышла на рынок с желанием стать монополистом в сфере приема и проведения платежей. В сети интернет Киви появилась в 2007 году после модернизации. Услугами Киви-терминалов пользуются даже те граждане, которые не любят проводить платежи через сеть интернет.

Для регистрации виртуального кошелька необходим мобильный телефон. Чтобы получить доступ к расширенному функционалу, понадобится идентификация личности. Система работает с четырьмя валютами: рублями РФ, долларами, евро и тенге. Доступ к кошельку возможен с сайта или приложение.

Если владелец кошелька рассчитываться деньгами без их вывода, можно оформить банковскую карту. А с нее платить в оффлайн. При оформлении займов в Qiwi держатели карт могут совершать покупки в кредит. Пополнять баланс можно в терминалах, кассах банков, картсчета или баланса мобильного.

Кред. лимит 300 000 Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 12 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбэк Есть
Решение 1 час

Яндекс.Деньги

Платежная система развилась с 2002 году на базе сотрудничества Яндекс с PayCash. Кошелек привязывается к номеру телефона владельца. Чтобы расширить перечень доступных функций, необходимо пройти идентификацию в офисе компании или переслать скан-копию общегражданского паспорта, заверенную у нотариуса. Основная валюта для расчетов рубль РФ, но для конвертации или перевода можно открыть счета в:

  • евро;
  • США;
  • тенге;
  • белорусских рублях;
  • фунтах стерлингов;
  • юанях;
  • швейцарских франках;
  • кронах;
  • иенах;
  • злотых.

Через эту ЭПС можно отправлять деньги другим пользователям, рассчитываться за товары, услуги ЖКХ, провайдеров и проводить другие платежи. Пополнить кошелек ЯД можно с картсчета, с мобильного, с офисах банков и партнеров или в платежных терминалах. Часть клиентов оформляет займы в Яндекс.Деньги, чтобы не платить дополнительные комиссии банку и пользоваться заемными деньгами при расчете за покупки и услуги.

Кред. лимит 500 000 Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов 60 дней
Стоимость от 0 руб./год
Кэшбек до 10%
Решение 1 день
Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 15%
Без процентов До 55 дней
Стоимость 0 руб./год
Кэшбек До 10%
Решение 2 мин.

В сервисе ЯД можно оформить карту, и привязать ее к виртуальному кошельку. Это облегчит процесс расчета электронными деньгами в реальной жизни без обналичивания, поисков мест и способов вывода.

Какие альтернативы у электронных систем

В интернете расчеты проходят не только с помощью электронных систем платежей. Многие банки разрабатывают собственные дистанционные сервисы для удаленного доступа клиентов к личным счетам и операциям. Это интернет-банк, мобильное приложение, Банк-Клиент для индивидуальных предпринимателей или крупных компаний.

Банкам выгодно, чтобы большая часть клиентов пользовалась дистанционными сервисами. Безналичные расчеты, платежи и переводы снижают затраты кредитной организации. Поэтому для пользователей интернет-банкинга или мобильных версий предусмотрены дополнительные выгоды и преференции. Это могут быть расчеты и платежи без комиссии или с меньшим процентом, чем в офисах банка, или онлайн обмен валюты по более выгодному для частного лица курсу. Главное преимущество расчетов в интернет-банке — деньги не надо никуда выводить, платежи происходят напрямую со счета.

Кроме того, для расчета применяют системы денежных переводов. У них низкие комиссии и деньги доходят по России за минуты. Их можно получить наличными или зачислить на счет получателя, который открыт в банке. В РФ наибольшую популярность завоевали:

Тарифы за пересылку в разных системах варьируются в диапазоне 100-1000 рублей или 1- 1,5 % от суммы. С их помощью россияне могут пересылать деньги по стране без виртуальных кошельков или онлайн-банка.

Преимущества и недостатки ЭПС

При выборе системы электронных платежей желательно провести сравнительный анализ тарифов, интерфейса, простоты регистрации, а также ограничений введенных разработчиком. Для удобства оценки и наглядности всех преимуществ и недостатков ЭПС сведены в таблицу.

Описание Преимущества Недостатки
WebMoney Самый большой перечень доступных валют, в том числе работа с криптовалютой
Высококвалифицированная техническая поддержка
Высокий уровень защиты данных
Массовое распространение в странах СНГ
Платный перевод внутри системы 0,8 %
Сложная процедура вывода средств с кошелька
Высокий процент при обналичивании от 2 %
Нет прямого перевода в другие электронные платёжные системы
Большая комиссия за пополнение
Qiwi Удобная и понятная регистрация
Большое количество фирменных терминалов и бесплатное пополнение баланса
Оформление собственных карт
Перечисления внутри платежной системы бесплатно
Высокая плата при обналичивании от 2,5 % до 4 %
Суточный лимит при выводе и переводе денег 15 тыс. рублей
Яндекс.Деньги Интуитивно понятный интерфейс
Оформление собственной карты для платежей в офлайне и обналичивания
Бесплатные внутрисистемные платежи и переводы
Перечисление держателям других кошельков 3 %, минимум 15 рублей
Возможные блокировки кошелька при переводе на неизвестные карты, но с другой стороны это усложняет доступ злоумышленникам
Интернет-банкинг Постоянный доступ к банковским счетам и операциям
Комиссии за переводы и операции ниже, чем в кассах и офисах или вообще отсутствуют
Комиссии за внесение и вывод денег со счетов по тарифам, утвержденным в банке
На операции и суммы платежей и переводов могут быть установлены суточные и ежемесячные лимиты
Денежные переводы Низкий процент за пересылку денег внутри страны
Бесплатная выдача наличных получателю перевода
Большое количество пунктов выдачи и отправления
Высокая скорость обработки
Возможность перевести деньги за рубеж или получить деньги оттуда
Переводы с помощью систем запрещены для операций, связанных с коммерческой деятельностью
В системах введены ограничения по максимальной сумме одного перевода

Тенденции рынка ЭПС

Все большую популярность на отечественном рынке ЭПС завоевывает давно известная PayPal и новая VK Pay. Эта система электронных расчетов появилась позже всех остальных. Но уже в 2020 году сервис VK Pay насчитывал 15,4 % пользователей от всех безналичных расчетов в РФ. Чаще всего платежную систему используют молодые люди 18-24 лет. Остальные электронные сервисы выбирают россияне в возрасте 25-34 лет.

К выбору системы электронных расчетов следует подходить очень внимательно. Можно открывать несколько виртуальных кошельков одновременно. Главное при этом обратить внимание на то, какие комиссии предусмотрены за годовое обслуживание или при долгом бездействии владельца. Так, например, при отсутствии платежей и переводов в Яндекс.Деньги в течение двух лет, с пользователя ежемесячно снимают по 270 рублей.

При этом все ЭПС стремятся привлечь как можно больше пользователей. Для них предусмотрены акции, бонусы, скидки, кэшбеки за расчеты, проведенные через электронный кошелек.

Безопасность

По данным МВД за 6 месяцев 2020 года количество дел с мошенничеством с применением электронных средств платежа возросло в 8 раз в сравнении с 2020 годом. А мошенничества при получении выплат, связанных с электронными расчетам, стало больше на 27,6 % за этот же период. Поэтому законодатели постоянно выдвигают инициативы по поводу повышения мер безопасности при использовании интернет-кошельков.

В середине лета 2020 года Совет Федерации РФ одобрил законопроект запрещающий анонимное пополнение виртуальных кошельков. Как прогнозируют эксперты, если закон будет принят, то это плохо отразится на рынке.

Владельцы электронных денег и онлайн-банкинга обязаны самостоятельно следить за безопасностью своих данных, кроме того, чтобы рассчитывать на защиту внутри системы. При этом важно:

  • никому не передавать сведения о логине, пароле, кодовом слове, ключевом запросе и других способах идентификации, предусмотренных в системе;
  • внимательно смотреть на поле адреса сайта, где проходит оплата, в начале строки на защищенных ресурсах стоит значок замка;
  • систематически проверять защиту своего ноутбука, планшета, компьютера и смартфона на наличие вирусов и вредоносных программ;
  • никому не озвучивать и не пересылать код, который высылает платежная система для подтверждения оплаты;
  • если появились опасения о мошенничестве, обращаться в службу техподдержки или отдел безопасности платежной системы.

Соблюдая эти правила, вы сможете избежать большинства посягательств на ваши деньги, которые хранятся внутри электронных платежных систем или на банковских счетах.

Электронные платежные системы – что это такое, отзывы и обзор популярных систем

Приветствую всех своих постоянных читателей-инвесторов и гостей моего блога! Эта статья открывает рубрику «электронные деньги», и для начала предлагаю ознакомиться с понятием электронных денег и узнать, что представляют собой электронные платежные системы (ЭПС).

Я настоятельно советую изучить данную статью, поскольку для нас, как инвесторов, данная тема – это фактически основа, ибо инвестиции в интернете неразрывно связаны с электронными деньгами.

В сегодняшней статье обсудим такие вопросы:

Электронные платежные системы в интернете – назначение

Большинство из нас уже давно использует электронные платежные системы при оплате различных покупок и услуг в интернете. Также ЭПС применяются для перевода средств своим друзьям, родственникам по всему миру.

Оплата с помощью электронных денег на данный момент входит в тройку самых «любимых» способов оплаты по безналичному расчету у людей в возрасте от 12 до 55 лет.

Ну и, конечно же, нас интернет-инвесторов, электронные деньги интересуют как инструмент для пополнения и вывода средств в онлайн-инвестициях.

Итак, для чего же нужны электронные деньги:

  • Ну, во-первых, большинство из нас использует электронные деньги при оплате различных товаров и услуг в интернете;
  • Во-вторых, мы также используем их для перевода средств своим друзьям, родственникам и т. д. по всему миру;
  • Ну и, конечно же, нас интернет-инвесторов, электронные деньги интересуют как инструмент для пополнения и вывода средств в онлайн-инвестициях.

Электронные деньги – что это такое, когда появились

Электронные деньги – это валюта, которую мы с вами используем при оплате или инвестировании в интернете. С помощью этих виртуальных единиц и проводятся расчеты – как правило, в режиме реального времени.

Данный тип денег становится все более популярным, так как дает возможность производить расчеты между людьми не только в разных городах, но и странах по всему миру.

Фактически ЭД можно приравнять к реальным деньгам, которые хранятся на наших с вами пластиковых картах или счетах.

Электронные деньги можно совершенно свободно обменять на реальную валюту (например, вы можете обменять доллары с кошелька Perfect money и вывести на рублевую или долларовую пластиковую карту по актуальному курсу).

Кстати, недавно я написал подробное сравнение банковских пластиковых карт, с помощью которых вы можете свободно снимать доллары в банкоматах по всему миру: с данным обзором можете ознакомиться тут>>>

Дополнительно я бы хотел обратить внимание: не стоит путать электронные деньги и средства на вашей пластиковой карте или счете в банке – это разные понятия.

Платежные системы – краткий экскурс в историю электронных денег

Вообще, термин платежные системы и электронные деньги впервые появился еще в 70-х годах двадцатого века и достаточно долго оборот таких денег был весьма ограничен. В наше же с вами время диапазон использования стал намного больше.

На данный момент, например, отсутствие возможности оплаты электронными деньгами на сайте интернет-магазина уже воспринимается как дурной тон: ведь с помощью электронных единиц мы можем спокойно приобрести билет на любой вид транспорта, пополнить баланс мобильного, оплатить жилье, ну и, конечно же, инвестировать средства с целью получения пассивного дохода!

Электронные деньги – это быстро, надежно и удобно для осуществления финансовых операций онлайн, для вложений, сохранения анонимности. Современный финансовый рынок все больше обращается к привлекательным условиям интернет-систем.

Далее читайте, что же собой представляет каждая из систем.

Электронные платежные системы – принципы работы

ЭПС — это компании, которые вводят в обиход собственные электронные деньги и вкладывают их в разработку инновационных технологий. В Интернете есть достаточно много примеров крупных компаний, создавших собственные ЭПС, например – Яндекс.Деньги.

ЭД одной системы можно обменять на валюту других платежных систем по определенному курсу с некоторой комиссией за перевод.

Да, безусловно – все ЭПС, которые зарегистрированы в определенной стране, обязаны соблюдать нормы законодательства. Однако финансовые операции в интернете крайне сложно отследить, поэтому акты законодательства пока строго не регламентированы.

Более того, многие ЭПС официально зарегистрированы в оффшоре, а значит, они не попадают под регулирование остальных стран, что дает им определенные преимущества для их использования.

На чем зарабатывают ЭПС

Заработок таких систем строится на комиссиях, взимаемых за проведение транзакций, операций по обмену и прочих торговых взаимоотношений между клиентами. Другими словами, ЭПС – это те же банки, только в интернете.

Преимущества использования электронных денег и электронных платежных систем

  • Работа на условиях анонимности — возможность осуществлять платежи и переводы без указания персональных данных;
  • Оперативность проведения операций по переводу денег, оплаты услуг и приобретения товаров;
  • Невысокая комиссия при оплате: более того, многие ЭПС вообще не взимают проценты за оплату, как, например, система ADVCash;
  • Максимально упрощенная процедура создания электронного счета;
  • Высокий уровень защиты при проведении операций;
  • Возможность перевода средств на счет в банке и на пластиковые карты, а также мгновенные пополнения кошельков.

Как я уже упоминал ранее, все ЭПС выпускают свои собственные денежные единицы. Некоторые из них признаны во всем мире, а часть работает только в пределах нескольких стран.

Именно поэтому перед выбором той или иной системы нужно четко определиться, для каких нужд она будет использоваться. Безусловно, никто вас не ограничивает одной системой: у меня лично открыты кошельки в большинстве платежных систем, и я активно пользуюсь ими.

Давайте кратко пробежимся по самым популярным системам (я расположил их в своем приоритетном порядке):

Несомненный лидер этого обзора. Я лично пользуюсь ей для участия во многих инвестиционных проектах.

Год основания данной системы – 2007. Perfect Money часто пользуются для финансовых операций как физические, так и юридические лица. Данная платежка принимается в 99% инвестиционных проектов, что делает ее очень популярной в инвестиционной среде.

Perfect Money Finance Corp получила лицензию в оффшоре (Панама), поэтому как-то повлиять на нее практически невозможно. Более детальный обзор и как завести кошелек в данной системе выложен на моем блоге по этой ссылке>>>

Вторая по популярности ЭПС лично для меня. Система относительно молода, и ее активное развитие началось лишь в 2020 году.

Изначально многие инвестиционные проекты не пользовались ею в качестве возможности для инвестиций средств, однако все чаще я встречаю возможность инвестировать именно через этот платежный агрегатор.

Более того, сервис AdvCash постоянно развивается, и в скором времени планируется выпуск специальной программы для IOS и Android. Огромным плюсом данной системы является возможность выпуска банковской карты MasterCard, с помощью которой вы можете оплачивать покупки и снимать наличные доллары в более чем 200 странах мира, включая страны СНГ.

По данной системе мной также написана подробная статья, рекомендую к ознакомлению тут .

Также весьма популярен у инвесторов в сети. Этот платежный сервис начал работать еще в 2020 году и достаточно быстро обрел популярность в интернете среди брокерских компаний и электронных магазинов.

Компания начала активную экспансию в сети, в том числе в США и Европе, и в результате количество пользователей уже составляет более 15 миллионов.

Плюсом данной системы является отсутствие обязательной идентификации, наличие собственных пунктов обмена, возможность выпуска собственной банковской карты, аналогично AdvCash.

Но хочу отметить, что комиссии в Пейеер менее гуманны, нежели в AdvCash. Более детально ознакомиться с преимуществами и недостатками данной системы вы можете в моем обзоре по данной ссылке>>>

Тоже популярная ЭПС, которая пользуется спросом у инвесторов и признана многими инвестиционными проектами. Старт ей был дан в 2009 году (система зарегистрирована на Британских Виргинских островах). OkPay так же используется при расчетах как физических, так и юридических лиц и признана в более чем 200 странах мира.

Система проста в использовании, более того – это была первая система среди оффшорных кошельков, которая предложила своим клиентам выпуск банковской карты. Лично я активно пользовался ею ранее, несмотря на повышенную комиссию, однако долгое время это была единственная альтернатива для снятия долларов в банкомате.

Но с появлением AdvCash я стал пользоваться данной системой менее активно, хотя периодически инвестирую через нее. По OkPay мной также написан обзор, рекомендую к ознакомлению по данной ссылке>>>

Работает с марта 2000 года и входит в структуру компании Ebay, через которую приобретаются товары онлайн (интернет-магазины, частные лица). Система PayPal признана в большинстве стран мира, правда, в некоторых из них – с ограничениями. Данной системой пользуется более 140 млн. пользователей, в ней можно проводить операции с 26 валютами.

В странах СНГ эта ЭПС не очень распространена, однако развитие все же идет: с 2020 года появилась возможность вывода рублей на банковские счета и карты, хотя и с высокой комиссией .

Я зарегистрирован в данной системе, но использую ее исключительно для покупок на Ebay. Если же вы планируете заниматься инвестированием в сети, данная система для этого не подходит в принципе, так что можете не тратить время на регистрацию.

Данная ЭПС занимает лидирующую позицию как в РФ, так и в СНГ. С юридической точки зрения WebMoney Transfer не является платежной системой, потому что ЭД не выпускает. Впрочем, сути это не меняет – данная платежка активно используется пользователями, количество которых составляет более 25 миллионов. WebMoney была основана даже ранее, чем PayPal – в 1998 году.

Некоторые инвестиционные проекты подключают данную систему к приему платежей, однако стоит заметить, что в случае жалоб на недобросовестную работу система оперативно реагирует и блокирует кошелек пользователя. Этим пользуются конкуренты, чтобы заблокировать выплаты из инвестиционных проектов, что приводит к панике и негативным отзывам (проект не платит и т. д.) и досрочному закрытию инвестиционного проекта.

Пользуюсь ей крайне редко и только по острой необходимости: меня лично раздражает высокий процент комиссии при транзакциях, а также грабительские проценты при обналичивании средств.

Вторая по популярности ЭПС в пределах РФ. Система была запущена в 2002 году и входит в структуру компании Яндекс. Сделки осуществляются в рублевом эквиваленте. В основном используется в РФ.

Система была создана в сотрудничестве с иностранным партнером PayCash: в результате данного сотрудничества появилась «ООО Яндекс Деньги».

В данной системе я также имею кошелек, но стараюсь пользоваться им по минимуму. Причины такие же, как и ВебМани: грабительские комиссии на перевод и вывод средств. Крайне редко встречаю эту систему и в инвестиционных проектах, видимо по той же причине, что и ситуация с ВебМани – блокировка аккаунтов.

Существует возможность заказа банковской карты, но отзывы в интернете об ее использовании достаточно противоречивы. Себе не заказывал, так что свое мнение по поводу использования этой карты высказать не имею возможности. Пользоваться этой системой или нет – решать уже лично вам.

Еще одна популярная ЭПС, старт которой был дан в 2007 году. Она функционирует на территории следующих стран: Россия, Беларусь, Молдова, Казахстан, Америка и ряд других стран.

Плюсом данной системы является большое количество автоматов, через которые вы можете пополнить баланс и перевести средства.

Кошелек в данной системе у меня есть, однако пару лет назад мне заблокировали вывод средств. Внятного объяснения от поддержки я так и не услышал, и блокировку в итоге сняли, однако неприятный осадок остался. Еще одним минусом являются высокие проценты при обналичивании средств с данного кошелька.

Перед регистрацией в той или иной системе для начала определитесь, с какой целью вы планируете ее использовать. Если же ваша цель – инвестиции в интернете , то я рекомендую Perfect Money, AdvCash, Payeer и OkPay: после регистрации вам будет необходимо пополнить кошелек с помощью обменных пунктов ( BestChange ), а далее переходить к инвестированию в интернете.

При регистрации в ЭПС я настоятельно рекомендую указывать свои реальные данные, так как:

  • во-первых, в большинстве систем вы просто не сможете вывести деньги без этого;
  • во-вторых, это будет доказательством, что кошелек принадлежит именно вам – если злоумышленники похитят ваш пароль и взломают кошелек.

Надеюсь, я максимально подробно смог донести до вас информацию о том, что такое электронные платежные системы и как ими пользоваться.

Так же у вас есть возможность узнать, куда вкладываю деньги я: инвестиционные проекты представлены в моем портфеле по ссылкам ниже:

Мои контакты вы можете найти по ссылке тут>>>

Следите за новостями и не забывайте подписываться на мои группы и чаты, а также делиться информацией с друзьями:

Рейтинг казино по бонусам и размеру Джекпотов:
Добавить комментарий