Фрод в игорном бизнесе. Как не стать жертвой мошенников

Топ-2 честных онлайн казино за 2020 год:

Кибербезопасность: Как не стать жертвой финансовых мошенников?

«Здравствуйте, я из службы безопасности банка N…» Такой звонок, наверное, получали многие банковские клиенты. Суть обмана — мошенники пытаются напугать ничего не подозревающих граждан, а потом выманить у них данные их банковской карты. «Комсомолка» подготовила простые рекомендации, которые позволят противостоять нажиму любых финансовых преступников.

БОЛЬШЕ БЕЗНАЛА — БОЛЬШЕ ОНЛАЙН-ЖУЛИКОВ?

Технологии развиваются. Большинство россиян уже привыкли пользоваться картой и расплачиваться безналичными деньгами в интернете. Но чем более высокой становится доля электронных платежей, тем больше в онлайн-сфере становится мошенников.

— Если раньше они использовали банальный скотч для того, чтобы деньги, выданные в исправном банкомате, не достались владельцу, то сейчас распространены фишинговые и вирус-атаки по электронной почте и СМС , а также многочисленные схемы развода по телефону. Последний наиболее известен как социальная инженерия — метод получения необходимой информации, основанный на психологии людей, — говорит Мария Морозова, главный аналитик ПСБ банка.

Суть обмана проста. Мошенники звонят и представляются сотрудником службы безопасности вашего банка. Говорят, что выявили подозрительную операцию по вашей банковской карте. Когда вы отвечаете, что точно никому никаких денег не переводили, начинается второй акт пьесы. Мошенник убеждает вас, что нужно как можно скорее отменить операцию, для чего необходимо продиктовать присланный на ваш телефон СМС-код. Но если его назвать, с вашей карты спишутся все деньги..

— Ни одна организация, а тем более банк, не вправе требовать ПИН-код или код, который был направлен вам по СМС для подтверждения операции. Если такую информацию запросили — это точно мошенники, — говорит Мария Морозова . — Один из способов противостоять им — в любой, даже в самой экстренной ситуации перезванивать в банк самому. Номер телефона указан на карте банка или на его официальном сайте.

Пять признаков фальшивого звонка

— Звонок в неудобное время — например, в пятницу вечером или утром выходного дня, когда бдительность человека притуплена и он наиболее уязвим и максимально расслаблен.

— Создание ситуации с нехваткой времени — например, просят произвести действия по карте здесь и сейчас, иначе деньги пропадут навсегда и банк не сможет их вернуть.

— Человек на том конце провода всячески давит на то, что действует исключительно в ваших интересах и спасает ваши деньги.

Лучшие онлайн казино на русском языке:

— Насторожить также может неправильная речь и шумы на фоне, владение не до конца верной информацией про вас и ваши продукты в банке.

— Звонок с другого номера, отличного от официального номера банка. Хотя сейчас мошенники научились подделывать даже такие номера, так что будьте предельно аккуратны.

ХРАНИТЬ НА БАНКОВСКОМ СЧЕТЕ — НАДЕЖНЕЕ И ВЫГОДНЕЕ

Чем чаще появляются истории об обманутых владельцах банковских карт, тем больше людей начинают панически бояться хранить деньги на «пластике». Мол, лучше сниму все деньги и буду хранить наличными дома — так безопаснее. Эксперты считают, что это не самая рациональная реакция.

Во-первых, тем самым мы сами себя лишаем дополнительных удобств и возможностей, которые дает банковская карта. По ней можно покупать товары и услуги онлайн, расплачиваться в магазинах, переводить деньги друзьям и родственникам, оплачивать кредиты.

— На самом деле при грамотном использовании карты и соблюдении несложных правил информационной и цифровой защиты держать денежные средства в банке более безопасно, чем использовать наличность, — считает Мария Морозова.

Большие суммы денег эксперт предлагает расположить, например, на накопительном счете. С такого счета вы в любое время можете снять или переложить необходимую часть средств под покупки и оплату услуг на вашу пластиковую карту.

— Если вы потеряли банковскую карту, ее можно заблокировать и перевыпустить новую. При этом все деньги, которые были на потерянной карте, будут доступны и на новой. С наличными, согласитесь, такой фокус не пройдет.

Во-вторых, отказ от использования карты — это упущенная прибыль. Многие банки и магазины дают различные бонусы и скидки при совершении операций и оплате покупок онлайн.

Три способа обезопасить безналичные накопления

— Откройте виртуальную карту, если такую возможность предлагает ваш банк. Переводите туда нужную под конкретную покупку сумму и совершаете покупку в интернете. В итоге никто не сможет узнать данные вашей реальной карты и, соответственно, не сможет ими воспользоваться.

— Подключите СМС-оповещение. Если вы вдруг увидите, что с вашей карты несанкционированно списались деньги, то сможете тут же заблокировать ее и не допустить дальнейших потерь, а также оперативно связаться с банком. Чем раньше вы сообщите в банк о незаконных операциях, тем выше шанс, что деньги удастся вернуть.

— Установите лимиты на совершение операций. Это быстро и просто можно сделать в мобильном приложении. Лимиты помогут обезопасить вас от несанкционированного списания крупных сумм и вовремя пресечь намерения мошенников. А если вам самим потребуется более крупная сумма, можно единоразово увеличить лимит, а потом снова его опустить до безопасного уровня.

НЕ ПОДДАВАЙТЕСЬ ПСИХОЛОГИЧЕСКИМ АТАКАМ

Технологии защиты наших персональных данных постоянно совершенствуются. Банки повышают уровень защиты средств клиентов. Например, вводят новые способы идентификации пользователя, отслеживают возможные несанкционированные действия по карте и самостоятельно блокируют подозрительные операции. Но зачастую происходит так, что клиент сам передает жуликам все необходимые данные.

— Главной угрозой информационной безопасности остается социальная инженерия, — говорит Мария Морозова. — Мошенники тонко играют на чувствах человека, применяя психологические методы воздействия. И если сейчас многие стали относиться к звонкам «службы безопасности» или «сотрудников колл -центра» скептически и не ведутся на подобного рода махинации, это не означает, что мошенники не будут придумывать все новые и новые способы обмана и инструменты кражи денег.

По мнению эксперта, поскольку ставки по депозитам будут и дальше снижаться, то многие клиенты захотят найти альтернативные, более доходные варианты вложения своих средств. И попадут в уже расставленные мошенниками сети.

— Можно предположить, что мошенники возьмут на раскрутку тему с высокорискованными и в большинстве своем ненадежными финансовыми инструментами, — считает Мария Морозова. — Под видом сотрудников финансовой организации будут предлагать на выгодных условиях открыть счета, вложиться в высокодоходные, но при этом рисковые и сомнительные компании, или же перевести все свои сбережения в криптовалюту.

Как считает аналитик, в погоне за высокими процентами граждане могут потерять бдительность, а вместе с ней и все свои накопления.

Как соблюдать цифровую безопасность

Это простые правила поведения в интернете, которые помогут обезопасить пользователя от несанкционированного использования его персональных данных и всяческих информационных атак.

— Регулярно меняйте пароль от социальных сетей и банковских приложений.

— Не заходите в онлайн-банк с чужого компьютера. А если зашли, то не забудьте разлогиниться и почистить кэш.

— Не переходите по подозрительным ссылкам, которые вам прислали неизвестные люди по почте или СМС.

— Не публикуйте персональную информацию о себе и своих близких в открытом доступе. Особенно это касается социальных сетей: неизвестно, кто может просматривать посты и фотографии, которые вы выложили, и как в дальнейшем эти данные будут использоваться.

— Не размещайте в Сети фотографии банковской карты (особенно оборотной стороны, где обозначен трехзначный CVV-код). Возможно, этот совет звучит очевидно, но, как ни странно, многие люди делают это.

Как защитить себя и не стать жертвой мошенников

При заключении различных сделок, производстве платежных операций и прочего следует защищать свои данные и не сообщать их третьим лицам без необходимости. Разобраться в том, как не стать жертвой мошенников, поможет ряд правил, разработанных профессиональными юристами. На сегодняшний день особо развито мошенничество, осуществляемое посредством интернета.

Почему растет количество мошенников

Жертвами мошенников становятся люди на протяжении длительного периода времени. Данная категория противоправных деяний распространена по всему миру. Размер наказания предусматривается нормативными актами, изданными на уровне государства.

Говоря о том, по какой причине увеличивается количество совершаемых афер, стоит отметить, что большую роль в этом вопросе играет уровень жизни населения в стране. Чем богаче государство и обеспеченнее люди, тем меньше количество рассматриваемых преступлений. В странах, где высок уровень ВВП на человека, зарегистрировано меньшее количество совершения обмана. К их числу относят Данию, Швейцарию, Люксембург и прочие.

В нашей стране рост количества аферистов связан с кризисом в сфере экономики. Люди остались без рабочих мест, что подтолкнуло их идти на совершение противоправных деяний. Также причиной роста мошенничества является развитие технологий и оплата товаров и услуг, совершаемых при помощи денежных переводов. Выбирая сайт, на котором вы хотите приобрести вещь, нужно убедиться в том, что он безопасен.

Наиболее распространенные методы обмана

Защитить себя от обмана можно, зная схемы, посредством которых мошенники действуют. Приведем наиболее распространенные из них:

Ребенок попал в ДТП, совершил преступление и прочее. Данный способ связан с оказанием психологического давления на потерпевшего. Мошенники сообщают родителям, что их ребенок попал в неприятную ситуацию, из которой можно выйти с помощью внесения определенной суммы денег «пострадавшим». Срабатывает инстинкт самосохранения, и родители стремятся защитить чадо, отдавая деньги аферистам. Распознать обман проще всего, позвонив на номер ребенка, и узнать, все ли у него в порядке.

Совместно с договором кредитования оформляется договор купли-продажи жилья. Прежде чем подписывать документацию, связанную с оформление кредита, нужно все тщательно проверить и перечитать договор. Этот тип мошенничества распространен в сфере микрокредитов. Мошенник передает жертве на подписание пакет бумаг, среди которых имеется соглашение о купле-продаже и расписка в получении средств, после этого производится переоформление недвижимости на другого человека.

На сайтах, где размещены объявления, просят внести предоплату. Уберечься от мошенника можно путем неразглашения данных своих банковских карт и прочей личной информации. В ситуации, когда человек подает объявление о продаже чего-либо, ему поступает звонок от человека, который хочет приобрести вещь и предлагает внести предоплату на карту. Потерпевший сообщает данные карты для перевода, после чего с его счета списываются средства.

Просят занять денег, обещая вернуть завтра. Используется прием в социальных сетях, через СМС-сообщения, звонки. Представляются знакомыми, друзьями, родственниками и просят отправить деньги на карточку. С этой целью зачастую происходит взлом аккаунтов. Распознавать обман можно, совершив звонок человеку, который просит помочь.

Просят перевести некую сумму, чтобы заработать или выиграть приз. Злоумышленники звонят человеку и говорят, что он выиграл дорогостоящую вещь и для того, чтобы ее получить, нужно оплатить небольшую сумму. Также могут сказать, что имеется высокооплачиваемая должность и пригласить вас, сказав, что изначально нужно оплатить некоторые финансовые расходы. Защититься в данном случае можно, не отправляя незнакомым людям денег.

Перевод средств из одного Пенсионного фонда в другой. Распознать мошенничество здесь сложно тем, кто не разбирается в данной сфере, поэтому нужно проконсультироваться с юристом, прежде чем менять фонд.

Важно! Помните, что мошенники могут совершать преступления не только в реальной жизни, но и через интернет.

Кто становится целью

Жертвами мошенников становятся те, кто не имеют достаточной защиты – это лица, находящиеся на пенсии, являющиеся инвалидами. Причин на это имеется несколько:

Мошенники хорошо разбираются в психологии, что позволяет им совершать манипуляции с людьми. Доверчивому человеку сложно отличить ложь от правды, поэтому он попадается на улочку мошенника.

Пожилым людям сложнее себя обезопасить потому как, они плохо разбираются в современной технике, и не знает, что необходимо защищать информацию.

Стать потерпевшим им проще потому, что во времена, когда они росли (при СССР), было меньше преступлений, поэтому доверчивы больше, чем нынешняя молодежь.

Как защитить себя от мошенничества

Определить, что в отношении вас совершается преступление, и не стать жертвой можно при соблюдении условий:

Защищайте свою информацию. Нужно предпринять меры, чтобы избежать распространения своих конфиденциальных сведений.

Добавляйте данные в социальные сети с осторожностью. Чтобы уберечь себя и близких от мошенников, не выкладывайте фотографии с отпусков, не указывайте места работы, номера телефона и прочие личные данные.

Относитесь осторожно к платежным системам.

Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные в электронном виде хранились в безопасности.

Спрашивайте документы, прежде чем пустить в квартиру медицинских работников, полицейских и прочих представителей госструктур. Особенно касается случаев, когда к вам пришли без приглашения.

Избегайте азартных игр и предсказаний будущего.

Относитесь внимательно к звонкам от посторонних людей.

Не доверяйте незнакомым.

При соблюдении перечисленных мер предосторожности вы можете практически полностью обезопасить от мошенников. Однако нужно помнить о том, что могут быть придуманы новые схемы обмана, поэтому всегда будьте внимательны.

Как мошенники атакуют геймеров – и легко ли защититься от виртуальных преступников

Чем глубже и активней виртуальный мир соединяется с реальным, тем более грамотными и утонченными становятся приемы онлайн-мошенников. Глупо было бы даже сомневаться, что это коснется и гейм-индустрии. Ведь это – одна из крупнейших на сегодня сфер «мировой паутины», где вращаются огромные деньги.

Миллиардный бизнес – и беззащитный

Так, еще в 2020 году рынок гейм-индустрии составлял 108,9 миллиардов долларов США, а уже к 2020 он, по прогнозам аналитиков игрового мира, достигнет 128,5 миллиардов.

Гейм-индустрия прошла огромный путь от самых простых игр до выстраивания целых виртуальных миров. Она уже без сомнения стала заметной частью даже современной культуры, часто оказывающей влияние на другие ее части – и подверженной такому же влиянию.

Культовые игры пишутся на сюжеты таких же культовых блокбастеров, или наоборот, выпускаются компьютерные столы и клавиатуры, разработанные специально для геймеров – и так далее. А о том, насколько велик размер этого рынка можно судить по его обороту.

Но, разумеется, наиболее значительные денежные средства вращаются в гемблинг-секторе игровой индустрии. Если попросту, в секторе азартных игр, наиболее близком по принципам и атрибутам к своим прототипам из «реала».

Платежные провайдеры тратят огромные ресурсы на разработку все более совершенных технологий, способных свести к минимуму риск мошеннических транзакций. А игорный виртуальный бизнес входит в пятерку отраслей, которые наиболее подвержены риску мошенничества, поскольку существует множество разных способов манипулирования транзакциями.

«Старо, как мир…»

Традиционно такой вид криминальной добычи денежных средств называют термином «фрод» (от fraud «мошенничество»). Но с другой стороны, это понятие гораздо более широкое. Фрод – это и любое (не обязательно направленное напрямую на похищение денег) мошенничество в области информационных технологий. Например, утечка личных данных с сервера, которая помогает мошеннику обогатиться. Фрод – это неправомочное использование информационных ресурсов. Фрод – это и похищение денег при помощи реквизитов чужой банковской карты. Понятно, что львиная доля фрода осуществляется сегодня онлайн, но сегодня мы говорим об онлайн-фроде, применительно к области гейм-индустрии.

Изобретательности онлайн-мошенников нет предела. Существует даже глобальная «теневая сеть» (даркнет), где они общаются в крупных сообществах, обмениваются данными, информацией и, конечно же, новыми методами – как уводить деньги у геймеров, создателей игр и посредников.

Две секунды на «выстрел»

О чем важно знать геймеру и платежной компании, которая тоже, разумеется, включена в игровую систему? Специалисты предупреждают, что для геймера риск подвергнуться мошенничеству наиболее высок, когда он открывает счет для оплаты, без чего нередко многие игры вообще не «запускаются». 48% случаев мошенничества приходится как раз в момент оплаты.

Однако, как везде и всегда, злоумышленник неизбежно использует персональные данные клиента, что может принести ему определенную дозу неприятностей. Поэтому главное, о чем надо помнить, – это об их сохранности. Кража персональных данных – самый распространенный вид онлайн-мошенничества. Вернее, с этого почти в обязательном порядке все начинается.

Вы удивитесь, но в глобальном интернет-пространстве персональные данные воруют каждые две секунды. Так, например, согласно данным компании по исследованию общественного мнения онлайн Harris Poll, в 2020 году около 60 миллионов американцев пострадали от кражи персональных данных. Осенью 2020 года разразился международный скандал, когда произошла утечка данных 30 миллионов пользователей Facebook. В сентябре-октябре того же года были похищены данные более, чем 565 тысяч клиентов компании British Airways.

Ваша карта им не нужна… вы – тоже

Кража персональных данных происходит, когда хакеры нащупывают слабые места в системе защиты данных клиентов той или иной онлайн-игры. Когда это случается, мошенники могут изменять данные учетной записи геймера, допустим, пароль пользователя, осуществить «захват» аккаунта, создать новый – на имя пострадавшего и быстренько совершить онлайн-покупку по типу операций «без присутствия карты» (card-not-present).

Есть более изощренные способы фрода. Один из таких – это множественные аккаунты в таких играх как покер или других, если речь идет, скажем, об онлайн-казино, где одновременно за виртуальным столом находится несколько участников. Мошенник тогда играет сразу за несколько виртуальных людей и, логично, использует несколько аккаунтов (за каждым из них – реальные денежные счета), в итоге он получает преимущество перед честными геймерами, например, по вступительному бонусу. А потом за счет накопленных бонусов происходит перекос игры в пользу мошенника. О таких способах нечестной игры постоянно предупреждают онлайн-казино, но бороться с этим удается с переменным успехом.

А во время приватных игр в покер, когда «за одним столом» два участника, распространено отмывание денег – одного за счет другого. Один геймер делает взнос деньгами с украденного счета, намеренно проигрывает, чтобы его партнер мог снять эти деньги с игрового счета. Иными словами, он ничего не теряет – ведь не тратит из своего кармана вообще ничего. Но дальше все интереснее. Мошенник предлагает счастливчику отыграться: и тот ставит уже свои деньги. И эти деньги старается получить мошенник. В онлайн-казино предупреждают: для предотвращения отмывания денег необходимо, чтобы взнос и получение выигрышей осуществлялись только с одного банковского счета.

Боты как мошенники

Мошенничество в сети растет и по мере того, как в играх все больше используются боты (специальные программы – «bot», сокращение от «робот» – «robot»). В азартных играх в интернете злоумышленники используют ботов для кражи паролей и личных данных сразу у миллионов пользователей. По данным компании ThreatMetrix, количество автоматизированных атак в игровой индустрии растет с угрожающей скоростью: более 60% ежедневного игрового трафика генерируется ботами и скриптами.

С каждым днем становится все сложнее отличить настоящих пользователей от фальшивых игроков. Мошенники используют автоматизацию для поиска новых жертв и данные реальных людей, украденные ранее. Так, несколько лет назад компания Yahoo! сообщила о двух крупных утечках данных, в результате чего в интернет попали адреса электронной почты, даты рождения, пароли и номера телефонов более 1,5 миллиарда пользователей. Как потом многие эти данные использовались – остается лишь гадать.

Чарджбэк как способ “отыграть назад”

В то же время и сам клиент может выступать в роли такого злоумышленника. Это так называемый chargeback fraud, самый «дружественный» вид мошенничества. Его инициирует сам владелец карты. Истинная мотивация в этом случае предельно проста: человек поддался азарту, проиграл существенную сумму денег – и, создавая чарджбэк, пытается ситуацию «отыграть назад».

И то, и другое можно отнести к схемам friendly fraud или «дружественного мошенничества».

Если при clean fraud, «чистом мошенничестве», злоумышленник стремится к тому, чтобы все его действия остались незамеченными, то здесь он – на виду и просто мотивирует необходимость чарджбэка тем, что услуга была оказана «не должным образом» или у него «возникли подозрения», что казино ведет нечестную игру. Как вариант развития этой идеи можно рассматривать family fraud (семейный фрод). В этом случае клиент заявляет, что его картой воспользовались члены семьи, в результате чего с карты пропала некая сумма денег.

Рейтинг казино по бонусам и размеру Джекпотов:
Добавить комментарий